Тэг: банк

Автокредит или потребительский: что брать?

Приобретая машину, переплатить не хочется, а уж тем более, если купить вы ее хотите в кредит. Ведь тут переплаты будут гораздо существеннее. Вот и задумываются будущие автолюбители, как же выгоднее? Купить автомобиль через автокредитование или же оформить потребительский кредит, получить деньги, и потом приобрести на них автомобиль.

Если открыть информацию любого банка по автокредитованию, то на первый взгляд станет все понятно — «автокредит гораздо выгоднее», – гласят вам все баннеры и реклама. Да и действительно, кажется, что здесь все прекрасно, оформляй — не хочу!

Автокредит оформить гораздо проще. Тут и документов нужно предоставить меньше, и поручители не нужны, и дополнительного залога не требуется, ведь автомобиль сам по себе является залогом. Да и процентные ставки по автокредитам ниже – это видно невооруженным глазом. Казалось бы, тут и думать нечего, конечно автокредит выгоднее. Но не тут-то было, есть и минусы.

Во-первых, вместе в автокредитом вас, скорее всего, обяжут оплатить страховку КАСКО, причем наличными. А еще это КАСКО вам придется продлевать каждый год, который вы будете оплачивать кредит. Если прибавить оплату этой страховки к процентам по автокредиту, не приблизиться ли эта сумма к условиям потребительского кредита?

Во-вторых, как вы уже поняли, наличные деньги при покупке автомобиля в кредит быть все же должны, так как кроме страховки желательно оплатить и первый взнос, причем, чем больше, тем лучше. Кредит без первого взноса дают менее охотно, да и к тому же проценты там уже совсем другие, возможно и больше "потребительских".

В третьих, по сути, в автокредитовании вы тоже получаете деньги, только потратить их в отличие от других видов кредита, вы можете исключительно на автомобиль. Если же к автомобилю вы, например, хотели прикупить еще и гараж, то вам будет необходимо взять другой вид кредита.

Еще, не столько минусами, сколько недочетами автокредитования является то, что на подержанные автомобили кредит дают крайне неохотно. В случае буквально пары просроченных выплат вы рискуете вовсе потерять своего «железного коня», ведь он сам является залогом в данном кредите.

Ну и, пожалуй, главным минусом автокредитования в наши дни, является невозможность приобрести машину «с рук», то есть у частного покупателя. Кредитный автомобиль вы можете выбрать только в салоне, с которым сотрудничает ваш банк, или же оформить кредит в банке, с которым сотрудничает выбранный вами автомобильный салон.

Может мы все-таки потребители?
Плюсами потребительского кредитования четко являются минусы автокредитов.
То есть, проценты по потребительским кредитам несколько выше, но не на критичные суммы, а всего лишь на пару-тройку процентов. А если вычесть то самое КАСКО, то и вовсе могут оказаться ниже. Тут главное учесть стоимость машины, страховки, срок кредитования, все подсчитать и прикинуть.
Оформив потребительский кредит и купив на эти деньги автомобиль, вы сразу же являетесь его полноправным владельцем, так что при просрочках, вы будете должны банку штрафы, а не своего «железного коня».
На полученные в кредит деньги, вы кроме автомобиля можете приобрести все, что вашей душе угодно. А сам автомобиль купите в любом автосалоне или у частного продавца, а новый он будет или подержанный — касается только вас.
Но и здесь не все так радужно, иначе бы никаких сомнений в выборе кредита ни у кого не возникало.
Потребительский кредит получить гораздо сложнее, для его оформления требуется гораздо больший пакет документов, возможно, будут нужны поручители или, даже весомый залог.
Чаще всего, потребительским кредитом для покупки автомобиля пользуются те, у кого уже есть часть суммы, и им только не хватает на определенную модель.

Статистика в помощь
Чтобы определиться с выбором, возможно целесообразным будет изучить статистику по автокредитам прошлых лет.

Как сэкономить время и деньги на кредитах

Платить меньше по кредитам и кредитным картам можно с помощью услуги рефинансирования займов в Сбербанке. Если Вы увязли в долгах, Вам поможет крупнейший банк России, который предоставляет более приемлемые условия погашения долга в других кредитных организациях. Преимущества рефинансирования кредитов:

• экономия на платежах (проценты в Сбербанке ниже, чем у большинства конкурентов);

• экономия времени (можно объединить в один долг весь кредитный портфель заемщика – не придется бегать по нескольким банкам для оплаты платежей);

• требуется минимальный набор документов (подтверждать доходы не нужно);

• возможность получения дополнительных финансов (вместе с «рефинансируемыми» средствами можно получить еще немного денег на личные нужды под низкий процент, но при этом потребуется предоставить документальное подтверждение получения доходов).

Под рефинансирование подпадают любые виды займов (потребительские кредиты, ипотека, автокредиты, кредитные карты, карты с овердрафтом как сторонних банков, так и Сбербанка). Для оформления заявки необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка. В случае одобрения заявления деньги сразу переводятся на счет погашения займов в указанные заявителем кредитные учреждения.

Предварительную информацию по возможностям и условиям рефинансирования кредитов в Сбербанке можно получить на сайте www.sberbank.ru и в отделениях банка.

Что такое кредит под залог?

Кредит под залог


Это кредит, который обеспечен имуществом. В определенных ситуациях потребительские кредиты банками выдаются только с залогом ценного имущества. Реализовать залог допускается, когда у заемщика нет возможности в положенное время погасить кредит. Заемщик, таким способом, дает гарантию банку на возврат выдаваемых средств, если платежеспособность заемщика под вопросом.

Залогу необходима хорошая ликвидность, что дает возможность залог быстро реализовать за адекватную цену. Поэтому в залог банки с охотой принимают недвижимость (дачи, жилье, офисы, гаражи), а также транспортные средства (автомашины, яхты, катера). Но, к примеру, произведения искусства, драгоценности, антиквариат в залог берет не любой банк, выручить при форс-мажоре требуемую сумму за оригинальные вещи может быть сложно.

Залогом могут стать также являющиеся вашей собственностью банковские вклады, ценные бумаги. Но надо понимать - банк может по кредиту предложить максимально низкие проценты, если объектом залога будет недвижимость. По большей части даются кредиты под залог тогда, когда необходима существенная сумма, к примеру, 500 тыс. руб. и больше.

Поэтому подобные кредиты больше всего берут при покупке недвижимости, оформлять ипотечный кредит, на которую по каким-то причинам не представляется возможным, или на покупку автотранспортного средства, когда вы оформлять автокредит по определенным причинам не хотите. Для ремонта и обучения также часто берутся кредиты с залогом.

Также, данной возможностью пользуются широко предприниматели, чтобы взять деньги на расширение собственного бизнеса. Для бизнесменов целевые кредиты взять посложнее, но стоить будут они дороже кредитов под залог.

Залог также необходим при кредитах, когда у заемщика выявится какой-то недостаток в биографии, препятствующий банку предоставить ему кредит без дополнительных условий.

Последствия невыплаты займа

Последствия невыплаты займа

Величина неустойки, за каждый день нарушения по обязательствам, будет составлять 0,10% от размера просроченной задолженности, но не больше 10% от суммы.

Кредитор, при невыплате общей суммы займа, будет вынужден за просрочку кредита начислить штрафы. Большая часть кредиторов пойдут на уступки, предоставят дополнительно 3 дня для оплаты. Они предусматриваются для Вас специально на случай, если перевод займет больше времени, чем обыкновенно, или Вы попросту поздно перевели сумму. Но, в случае отсутствия от Вас какого-либо ответа на протяжении длительного времени, вам будет начислен за задержку погашения займа штраф в среднем 0,10% от суммы займа, информация о Вас может также быть подана в реестр должников, а долг отдан коллекторскому агентству, чтобы взыскать задолженности.

Кредитор, о сроках платежа, своевременно Вас оповестит по СМС, email рассылкой писем. Советуем Вам производить платежи в день получения этих напоминаний. Таким образом, Вы сбережете репутацию честного заемщика и можете получить скидки при обращении в банк в следующий раз. Предложение не считается оффертой.