Тэг: Автокредитование

Автокредит или потребительский: что брать?

Приобретая машину, переплатить не хочется, а уж тем более, если купить вы ее хотите в кредит. Ведь тут переплаты будут гораздо существеннее. Вот и задумываются будущие автолюбители, как же выгоднее? Купить автомобиль через автокредитование или же оформить потребительский кредит, получить деньги, и потом приобрести на них автомобиль.

Если открыть информацию любого банка по автокредитованию, то на первый взгляд станет все понятно — «автокредит гораздо выгоднее», – гласят вам все баннеры и реклама. Да и действительно, кажется, что здесь все прекрасно, оформляй — не хочу!

Автокредит оформить гораздо проще. Тут и документов нужно предоставить меньше, и поручители не нужны, и дополнительного залога не требуется, ведь автомобиль сам по себе является залогом. Да и процентные ставки по автокредитам ниже – это видно невооруженным глазом. Казалось бы, тут и думать нечего, конечно автокредит выгоднее. Но не тут-то было, есть и минусы.

Во-первых, вместе в автокредитом вас, скорее всего, обяжут оплатить страховку КАСКО, причем наличными. А еще это КАСКО вам придется продлевать каждый год, который вы будете оплачивать кредит. Если прибавить оплату этой страховки к процентам по автокредиту, не приблизиться ли эта сумма к условиям потребительского кредита?

Во-вторых, как вы уже поняли, наличные деньги при покупке автомобиля в кредит быть все же должны, так как кроме страховки желательно оплатить и первый взнос, причем, чем больше, тем лучше. Кредит без первого взноса дают менее охотно, да и к тому же проценты там уже совсем другие, возможно и больше "потребительских".

В третьих, по сути, в автокредитовании вы тоже получаете деньги, только потратить их в отличие от других видов кредита, вы можете исключительно на автомобиль. Если же к автомобилю вы, например, хотели прикупить еще и гараж, то вам будет необходимо взять другой вид кредита.

Еще, не столько минусами, сколько недочетами автокредитования является то, что на подержанные автомобили кредит дают крайне неохотно. В случае буквально пары просроченных выплат вы рискуете вовсе потерять своего «железного коня», ведь он сам является залогом в данном кредите.

Ну и, пожалуй, главным минусом автокредитования в наши дни, является невозможность приобрести машину «с рук», то есть у частного покупателя. Кредитный автомобиль вы можете выбрать только в салоне, с которым сотрудничает ваш банк, или же оформить кредит в банке, с которым сотрудничает выбранный вами автомобильный салон.

Может мы все-таки потребители?
Плюсами потребительского кредитования четко являются минусы автокредитов.
То есть, проценты по потребительским кредитам несколько выше, но не на критичные суммы, а всего лишь на пару-тройку процентов. А если вычесть то самое КАСКО, то и вовсе могут оказаться ниже. Тут главное учесть стоимость машины, страховки, срок кредитования, все подсчитать и прикинуть.
Оформив потребительский кредит и купив на эти деньги автомобиль, вы сразу же являетесь его полноправным владельцем, так что при просрочках, вы будете должны банку штрафы, а не своего «железного коня».
На полученные в кредит деньги, вы кроме автомобиля можете приобрести все, что вашей душе угодно. А сам автомобиль купите в любом автосалоне или у частного продавца, а новый он будет или подержанный — касается только вас.
Но и здесь не все так радужно, иначе бы никаких сомнений в выборе кредита ни у кого не возникало.
Потребительский кредит получить гораздо сложнее, для его оформления требуется гораздо больший пакет документов, возможно, будут нужны поручители или, даже весомый залог.
Чаще всего, потребительским кредитом для покупки автомобиля пользуются те, у кого уже есть часть суммы, и им только не хватает на определенную модель.

Статистика в помощь
Чтобы определиться с выбором, возможно целесообразным будет изучить статистику по автокредитам прошлых лет.

Что такое автокредит?

Автокредит


Автокредит это особенный тип потребительского кредита, когда банк на покупку автомашины дает целевую ссуду и которую нельзя потратить на другое. Обычно, банк напрямую перечисляет ссуду продавцу – в салон, предложение которого вы решаете принять.

Для банка покупаемая автомашина будет залоговым обеспечением, и там до закрытия кредита будет находится ПТС. Однако, на клиента это фактически никаких ограничений не накладывает, но есть исключение: пока не погашен займ, клиент не сможет продать свой автомобиль.

Обычно с автокредитом подразумевается оформление обязательной страховки вашей автомашины. Притом и ОСАГО (страхование обязательное автогражданской ответственности), КАСКО (полное автострахование от угона, ущерба). Страхование делает приобретение автомобиля подороже, но зато мирный сон участникам договора гарантирует. Кредитным договором оговариваются условия автокредита, устанавливаются обязанности и права заемщика.

Автокредитование - наиболее в России популярный вид кредитов. Предполагается, что основная масса автомобилей через 7-8 лет будет приобретаться в рассрочку. Сегодня каждый 3-й новый автомобиль, ездящий по отечественным дорогам, куплен по кредиту. Особенно энергично рынок автокредитования формируется в Москве, Санкт-Петербурге, здесь рынок предложений по кредитованию покупки машин уже фактически целиком насыщен. По таким программам реализуется 30-35% всех автомашин, а по оценке участников рынка, в следующие несколько лет, эти показатели увеличатся до 80-90 процентов. К заемщикам требования по выдаче автокредитов стали в наше время помягче. Из-за сильной конкурентной борьбы банки пытаются предоставлять все более интересные условия оформления кредитов, кредитным ставкам.

Основное преимущество автокредита это шанс приобрести не ту автомашину, на которую денег хватит, а ту которую хочется. Прежде главным вариантом покупки автомобиля было на нее накопить. Вариант не быстрый, более того накопления ваши могут значительно идти позади инфляции, обесценивающей накопления. А если машина вам необходима сейчас и здесь, то способ накопления очевидно не выгоден.

Возможность приобрести новый автомобиль - другое важное преимущество автокредита. Дополнительные расходы (проценты, оплата страховки) смогут окупиться с лихвой отсутствием тех затрат, которые обычно несет обладатель старой автомашины. Во-первых, новые автомашины не «сыпятся». Во-вторых, при форс-мажоре, первые 2-3 года вам по страховке или по гарантии обеспечен ремонт. Когда вы уезжаете на автомашине отдохнуть, то старая автомашина может стать «невыездной» (во многие государства мира не пускают автомашины, которые не отвечают по двигателям евростандартам).

Если вы приняли решение купить подержанную автомашину, то автокредит даст вам возможность быть владельцем не «хлама», а приличной машины, которая мало от новой отличается, которая прошла предпродажную подготовку.

Все показанные преимущества автокредита связаны с обязанностью ежемесячно платить за кредит немаленькие суммы. Это основной минус.